分红型保险的红利分配是不确定的，一般格式保险合同会约定，红利的分配形式包括年度分红和终了分红。
年度分红是在合同效期，保险公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。
终了分红包括体恤金和特别红利。体恤金一般是发生保险责任事故，比方说两全保险的被保险人身故导致合同终止时，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或全残保险金一起给付。.特别红利是指投保人解除合同或者其他情况,比方说没有复效导致合同终止了的，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以特别红利的形式与本合同的现金价值一并退还。
综上，分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同，主要根据保险公司实际经营情况确定。
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