借贷双方约定年利率不超过24%的，合法有效；年利率24%—36%的，是缓冲地带，是有效，但无强制力，借款人已经支付的部分无权索回，借款人未支付的部分出借人无权要求借款人支付；年利率真超过36%的部分无效，借款人可以主张返还该部分利息。
